Кому выгоден закон софинансирования пенсий граждан?

За последние несколько лет в фонде национального благосостояния России скопилось приличное количество средств. Справедливо предположить, что часть их принадлежит жителям страны. Их можно раздать людям, но есть большая проблема. Значительная часть этих денег будет тут же обесценена, люди попросту их растратят.

В большинстве своём люди не привыкли планировать, не привыкли осуществлять плановые вложения и живут только сегодняшним днём. Все деньги, получаемые сверх зарплатного плана, как правило, мгновенно прожигаются.

Поэтому правительство России выделяет деньги только тем, кто решает задачу формирования достойного уровня пенсии в будущем. Тем, кто не просто задумывается, но и готов реально действовать и, возможно, уже действует в данном направлении.

Именно с этой целью экс-президент государства Владимир Путин подписал Федеральный закон «О государственном софинансировании дополнительных взносов на накопительую часть трудовых пенсий граждан».

ФЕДЕРАЛЬНЫЙ ЗАКОН от 30 апреля 2008 г. № 56-ФЗ

О ДОПОЛНИТЕЛЬНЫХ СТРАХОВЫХ ВЗНОСАХ НА НАКОПИТЕЛЬНУЮ ЧАСТЬ ТРУДОВОЙ ПЕНСИИ И ГОСУДАРСТВЕННОЙ ПОДДЕРЖКЕ ФОРМИРОВАНИЯ ПЕНСИОННЫХ НАКОПЛЕНИЙ

В. Путин. Москва, Кремль, 30 апреля 2008 г. № 56-ФЗ

Это не пустые обещания. Это реальные деньги, которые государство выделило на данную программу. Любой работоспособный человек вне зависимости от возраста и профессии может увеличить размер своей будущей пенсии при финансовой поддержке государства.

В соответствии с Федеральным законом человек, пожелавший увеличить пенсионные накопления при помощи государства, должен обратиться с заявлением в пенсионный фонд лично либо через компанию, в которой он работает. Срок подачи заявления ограничен! Всего 5 лет – с 1 октября 2008 г до 1 октября 2013 г.

На каждую тысячу рублей, перечисленную вами на накопительную часть, государство добавит ещё тысячу рублей. Вы должны перечислять не менее 2 тыс. рублей в год. Максимальная сумма, которую обещает доплатить государство, – 12 тыс. руб. в год. С момента подачи заявления, с момента заключения договора с Пенсионным фондом России, в соответствии с законом государство будет помогать вам в течение 10 лет.

А если человек, достигший пенсионного возраста, не обращается за своей трудовой пенсией в Пенсионный фонд и продолжает трудиться, то на его тысячу рублей государство добавит свои 4 тыс. рублей в пределах 48 тыс. руб. в год.

Все средства, уплаченные вами и государством на увеличение накопительной части, также будут инвестироваться на финансовых рынках для получения дополнительного дохода. Управляющего данным капиталом вы будете определять сами. Так же, как и в случае с накопительной частью пенсии.

НАКОПИТЕЛЬНОЙ ЧАСТЬЮ ПЕНСИИ МОГУТ УПРАВЛЯТЬ:

Но нас всегда интересуют цифры. Давайте посмотрим на реальном примере с реальными цифрами, как изменится накопительная часть пенсии при использовании данного закона.

Возьмём мужчину и женщину 1980 года рождения. Допустим, их «белая» зарплата до пенсионного возраста составляет 15 000 руб. Накопительная часть управляется с доходностью 5% и 10% в год.

Отчисления в накопительную часть составляли 1 000 руб. в месяц, или 12 000 руб. в год. Государство также добавляло 12 000 руб. в год в течение 10 лет.

Капитал, дополнительно зачисленный на накопительную часть, за 10 лет составил 240 000 руб.

Отличие ежемесячного размера накопительной части пенсии при государственном софинансировании

При доходности управления 5% накопительная часть при выходе на пенсию женщины составит 7 023 руб., мужчины – 9 225 руб. При доходности управления 10% в год накопительная часть составит 20 233 руб., мужчины – 32 875 руб.

Разница видна невооруженным глазом. Даже при минимальной доходности, которую стабильно даёт ВЭБ – государственная корпорация, данный закон способен реально увеличить будущую пенсию людей. А теперь давайте посмотрим, как окупаются данные вложения.

За 10 лет мужчина и женщина вносят 120 000 руб. 120 000 руб. добавляет государство. При доходности управления накопительной частью 5% женщине в виде дополнительной части пенсии за первые десять лет вернётся 382 360 руб.; мужчине – 488 000 руб. При доходности управления 10% за первые 10 лет женщине вернётся 1 111 294 руб., мужчине – 1 802 634 руб. В последующие 10 лет картина должна выглядеть аналогично.

Расчёт возвращаемой суммы за 10 лет пребывания на пенсии

Вкладывая 120 000 руб. за десять лет, вы получаете ещё 120 000 руб. от государства, то есть 100%, и дальше свою лепту вносит капитализация, каждый год увеличивая капитал.

Для людей, оформляющих пенсионное пособие, данный закон практически не выгоден. К примеру, если ваша пенсия будет на уровне 4 000 руб., то отказываться от неё не имеет смысла. Самостоятельные накопления этих денег в финансовых институтах создадут такой же капитал, как и в накопительной части.

Но разница в том, что созданный капитал вами лично наследуется в любом случае, в то время как капитал накопительной части наследуется, только если вы не оформили пенсию. Но если уже оформлена, то капитал унаследует государство.

Для людей, пенсия которых при оформлении может составить менее 3 000 руб., подобные отчисления могут быть выгодными, и через пять лет дополнительной работы могут увеличить пенсию до 5 000 руб. Через десять лет – до 7 500 руб. Но и здесь при оформлении пенсии накопленный капитал унаследует государство.

Получается, что данный закон очень выгоден для молодых людей и практически невыгоден для людей предпенсионного возраста.

В соответствии с этим же законом работодатели тоже могут участвовать в софинансировании добровольных отчислений своих работников.

Чтобы научиться выбирать управляющего и рассчитать, как вам использовать софинансирование, запишитесь на мастер-класс по телефону 8-800-100-0278 (звонок по России бесплатный).

Посмотрите фильм и прочтите книгу «Финансовое благополучие – это просто!» и вы увидите, как грустно протекает жизнь людей, которые не трудятся над тем, чтобы сформулировать свои цели и начать управление их реализацией, и как всё колоссально может измениться, если они начнут полноценно управлять своими деньгами!

Получите бесплатный доступ к СЕМИ ОТКРОВЕННЫМ видеороликам о финансах: Получить